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NOTICIAS


Reglamento del Comité de Crédito

1. Generalidades

1.1. El Comité de Crédito (denominado en adelante “El Comité”) es un órgano colectivo permanente de EVROFINANCE MOSNARBANK (en adelante “El Banco”), creado por decisión de la Junta Directiva, y autorizado para tomar decisiones en los asuntos que sean de su competencia en virtud de presente Reglamento del Comité de Crédito (en adelante “El Reglamento”).
1.2. El presente Reglamento establece el estatuto, orden de conformación, facultades, competencia del Comité de Crédito, su forma de trabajo y adopción de decisiones.
1.3. Las actividades del Comité tienen por objetivo coordinar y controlar la conducción de una política única por las dependencias del Banco en áreas de crédito y obligaciones, organizar el proceso crediticio, minimizar los riesgos crediticios y elevar la eficiencia del uso de recursos del Banco.
1.4. En sus actividades el Comité se guiará con el presente Reglamento, la legislación vigente de la Federación Rusa, ordenamientos del Banco de Rusia y resoluciones de la Junta Directiva de EVROFINANCE MOSNARBANK.

2. Competencia del Comité de Crédito

2.1. El Comité tendrá derecho a adoptar decisiones sobre los siguientes temas:
(a) Concesión de créditos y líneas de crédito a clientes corporativos, presentación de garantías y cartas de crédito sin cobertura, así como ejecución de otras operaciones que, en virtud del Reglamento vigente sobre los procedimientos y estándares de concesión de créditos a clientes corporativos de EVROFINANCE MOSNARBANK, entran en la categoría de operaciones crediticias.
(b) Establecimiento y modificación de los límites del riesgo crediticio en operaciones con entidades financieras (instituciones de crédito, empresas de seguros o compañías de inversiones) u operaciones en mercado de títulos y obligaciones.
(c) Aprobación del Ranking del Producto Crediticio para operación del crédito, conforme establecido en las Instrucciones;
(d) Aprobación de propuestas de formulación y corrección de la política crediticia de EVROFINANCE MOSNARBANK, incluyendo su aspecto regional y sectorial, tipos de productos crediticios, plazos de operaciones de crédito etc.;
(e) Conciliación de documentos normativos internos del Banco que definen los procedimientos y estándares de operaciones crediticias del Banco;
(f) Aprobación de modelos estándares de los contratos, convenios y otros documentos utilizados en operaciones crediticias y otras operaciones que supongan riesgos crediticios;
2.2. Una decisión del Comité se considerará definitiva y no sujeta a la aprobación de la Junta Directiva en los siguientes casos:
(a) en operaciones del crédito cuyo monto no exceda los USD 2 millones (o su equivalente en otra moneda), a plazo máximo de 1,5 años, cunado el monto total de créditos concedidos a un Prestamista o grupo de prestamistas afiliados no exceda los USD 5 millones (o su equivalente en otra moneda), una vez realizada la operación de crédito;
(b) en operaciones de crédito “Con cobertura total”, conforme establecido en las Instrucciones, a un plazo no mayor de 24 meses,  dentro del límite general de USD 10 millones (o su equivalente en otra moneda), establecido para ese tipo de operaciones;
(c) en operaciones de crédito con personas naturales, de conformidad con los ordenamientos internos vigentes;
(d) en operaciones de crédito realizadas dentro de los “límites del riesgo crediticio” aprobados por la Junta Directiva del Banco para clientes corporativos;
(e) en la modificación de los términos de operaciones de crédito, establecidos en los literales (a), (b), (c) del presente párrafo;
(f) en la modificación de los términos de operaciones de crédito, aprobadas por la Junta Directiva, cuando esas modificaciones no afectan los parámetros básicos de la transacción (siempre que los asuntos arriba mencionados estén acordados con las dependencias del Banco que interviengan en el proceso crediticio, conforme las Instrucciones), tratándose en particular de las siguientes modificaciones:

  • Prórroga del plazo de suscripción de los documentos del crédito, por encima de lo establecido en las Instrucciones, máximo por 30 días;
  • Introducción de modificaciones en los términos preliminares de la transacción, siempre que las mismas no aumenten el riesgo de la operación de crédito;
  • Aumento del monto del crédito/límite de entrega;
  • Extensión del plazo de concesión del crédito por no más de 2 meses;
  • Aumento de los intereses y/o cobro de comisiones adicionales;
  • Cambio de la compañía de seguros (entre las aprobadas por la Junta Directiva del Banco);
  • Liberación parcial de la cobertura, producto de amortización parcial del crédito, siempre que la cobertura de la parte restante del crédito (deuda) corresponda a los términos inicialmente establecidos;
  • Modificación de la composición de la fianza en operaciones de crédito en ejecución;
  • Acuerdo (autorización) para que el Prestamista realice operaciones financieras relacionadas con la captación de recursos prestados y modificación de los coeficientes de control financiero establecidos en los parámetros de la operación de crédito, siempre que esas operaciones no estén relacionadas con las dificultades financieras del Prestamista;

(g) prolongación de límites para bancos y contrapartes, establecidos anteriormente por la Junta Directiva del Banco, sin alterar sus montos;
(h) en otras operaciones crediticias y límites del riesgo crediticio, en uso de facultades que le son otorgadas por  decisión de la Junta Directiva del Banco.
El Comité se reserva el derecho de elevar los asuntos arriba mencionados a la aprobación de la Junta Directiva del Banco.

3. Derechos del Comité de Crédito

3.1. El Comité tendrá derecho a:
(a) escuchar informes periódicos de los Servicios al Cliente y Divisiones de Crédito del Banco sobre su actuación en la implementación de la estrategia comercial del Banco (sucursal), conforme establecido en las Instrucciones;
(b) solicitar a las dependencias del Banco las informaciones necesarias, relacionadas con la actividad crediticia, estado de activos y pasivos, rentabilidad y eficiencia comercial de operaciones programadas;
(c) dar instrucciones a los servicios y dependencias del Banco en los asuntos mencionados en la Cláusula 2 del presente Reglamento.
(d) elevar a la consideración de la Junta Directiva los temas de su competencia.

4. Personas asistentes a las reuniones del Comité

4.1. El Comité estará integrado por no más de siete miembros permanentes. A título obligatorio, entre los miembros del Comité deberán estar los representantes del Servicio al Cliente, Dirección de Riesgos y Análisis, Tesorería y Dirección de Créditos. La composición personal del Comité de Crédito será aprobada por la Junta Directiva y dada a conocer a través de un depacho del Presidente – Presidente de la Junta Directiva del Banco. El cargo del Presidente del Comité lo ocupará normalmente el Vicepresidente de la Junta Directiva del Banco. El Presidente del Comité deberá tener su vice, quien cumplirá sus funciones en su ausencia.
4.2. Al aprobar la composición personal del Comité, la Junta Directiva nombrará al Secretario del Comité, quien levantará las actas de reuniones y responderá, junto con el Presidente del Comité, por su conformidad con las decisiones adpotadas. Por instrucciones del Presidente del Comité, el Secretario se ocupará de asuntos técnicos y administrativos vinculados con las actividades del Comité. En ausencia del Secretario, sus funciones serán desempeñadas por un funcionario del Banco designado por el Presidente del Comité.
4.3. A las reuniones del Comité podrán ser convocados los funcionarios del Banco con el objeto de presentar los temas de la agenda o sumistrar informaciones necesarias (sin derecho a voto).

5. Derechos y obligaciones de los asistentes a las reuniones del Comité

5.1. Presidente del Comité
(a) organiza las actividades del Comité, de conformidad con el presente Reglamento y otros documentos normativos y dispositivos del Banco;
(b) preside las reuniones del Comité;
(c) aprueba las agendas de las reuniones del Comité;
(d) controla la correspondencia del contenido de actas de reuniones del Comité a las decisiones adoptadas;
(e) firma las actas de reuniones del Comité.
5.2. Miembro permanente del Comité
(a) asiste a las reuniones del Comité e interviene en la discusión de los puntos de la agenda;
(b) responde por el cumplimiento de los requisitos del presente Reglamento;
(c) responde, junto con otros miembros del Comité, por las decisiones adoptadas en las reuniones del Comité;
(d) tiene el derecho de pronunciar opiniones particulares sobre los temas discutidos en las reuniones y exigir su inclusión en el acta de la reunión del Comité.
5.3. Secretario del Comité
(a) recibe del funcionerio encargado el juego de documentos necesarios para presentar el tema en la reunión del Comité, revisa la correspondencia de los documentos presentados a los requisitos de las Instrucciones, inclusive en la parte de su plenitud;
(b) elabora la agenda de la reunión del Comité y la eleva a la aprobación del Presidente del Comité;
(c) notifica a los participantes sobre la próxima reunión del Comité;
(d) suministra a todos los miembros del Comité los materiales presentados, en los plazos establecidos en el Reglamento técnico del Comité;
(e) lleva el registro de los asistentes a las reuniones del Comité (o sus suplentes), hace constancia del quórum necesario para adoptar decisiones;
(f) controla el cumplimiento del procedimiento de presentación de las transacciones en las reuniones del Comité;
(g) levanta el acta de la reunión del Comité;
(h)elabora los borradores de actas de reuniones para su posterior aprobación en las reuniones del Comité, firma, junto con el Presidente del Comité, las actas aprobadas;
(i) organiza debidamente el flujo documental y responde por transmitir las decisiones adoptadas por el Comité a las dependencias del Banco;
(j) lleva el archivo de todos los documentos presentados en las reuniones del Comité (agendas, actas y sus anexos);
(k) suministra a los miembros permanentes del Comité y las dependencias del Banco la nueva versión del presente Reglamento, en transcurso de tres días desde la fecha de su aprobación por la Junta Directiva.
5.4. Funcionario que presenta un tema en la reunión del Comité
(a) prepara los materiales y la redacción de la decisión a ser adoptada sobre el tema. La redacción de las decisiones sobre los temas indicados en el literal (а) del numeral 2.1. del presente Reglamento deberá ser elaborada de acuerdo al modelo presentado en el Anexo 1 al presente Reglamento;
(b) presenta al Secretario del Comité el borrador de la decisión a ser adoptada sobre el tema, y el juego de documentos necesarios para su discusión en el Comité de Crédito.

6. Reglamento técnico del Comité

6.1. Sesiones del Comité de Crédito en la página web
a) a fin de optimizar y hacer más rápido el proceso de toma de decisiones por el Comité de Crédito, sus votaciones podrán realizarse en la página web del Banco, con posterior reunión presencial, cuando los temas a discutir requieran de asistencia física de participantes. La alternativa de discusión en la página web será decidida por el Presidente del Comité de Crédito;
b) el Secretario del Comité de Crédito responde por la plenitud de informaciones colocadas en la página web, siempre que esas informaciones le fueran presentadas por las dependencias respectivas;
c) la recepción de documentos para la discusión en la página web cierra a las 16.00 horas del día anterior a la fecha de la sesión presencial del Comité de Crédito;
d) la discusión y votación de los temas de la agenda de la reunión del Comité de Crédito en la página web comenzará, como regla, en la tarde del día anterior a la fecha de la sesión presencial del Comité de Crédito;
e) la discusión y votación en la página web se cerrarán por el Secretario del Comité de Crédito a las 14.00 horas del día de la sesión presencial. Para esta hora los miembros del Comité de Crédito deberán haber tomado la decisión a base de las informaciones presentadas en el foro, y haber votado “a favor”, “en contra”, “a favor condicional” (las salvedades deberán ser incluidas por el Secretario en el acta), o haber solicitado que el tema fuera discutido en una reunión presencial;
f) una vez cerrada la discusión en la página web, el Secretario del Comité de Crédito avisará en corto plazo a los miembros del Comité de Crédito sobre los temas que requieren de una reunión presencial, según los resultados de la discusión y votación en la página web, así como acordará la hora y la fecha de tal reunión.
6.2. Organización de reuniones presenciales
(a) los materiales a ser presentados en la reunión del Comité deberán ser entregados al Secretario del Comité antes de las 16.00 horas, hora de Moscú, del día anterior a la fecha de reunión;
(b) el Secretario del Comité recibirá los documentos e incluirá el tema en la agenda de la reunión del Comité, una vez que esté presentada la totalidad de documentos y vistos buenos requeridos por las Instrucciones;
(c) el Secretario del Comité proveerá a los miembros del Comité los documentos necesarios y la agenda de la reunión, a más tardar a las 18.00 horas, hora de Moscú, del día anterior a la fecha de reunión;
(d) las reuniones del Comité se llevarán a cabo a los martes, no menos que una vez a la semana. Las reuniones comenzarán a las 15.00 horas, hora de Moscú;
(e) el Presidente del Comité tendrá derecho a convocar una reunión extrardinaria o posponer una reunión;
(f) en las reuniones del Comité deberán tomarse unas decisiones claras y concretas sobre los asuntos discutidos, concordantes con la estrategia comercial y política crediticia del Banco, análisis multilateral de riesgos, de operaciones programadas y su eficiencia financiera y comercial para el Banco;
6.3. Asistencia a las reuniones del Comité
(a) los miembros del Comité deberán asistir a todas las reuniones del Comité, siempre que no haya razones justificadas para su inasistencia;
(b) cuando algun miembro del Comité no pueda asistir a una reunion, él deberá informar al Secretario del Comité sobre el efecto, indicando las razones de su inasistencia y el nombre de la persona que lo sustituirá en la reunión, que en este caso deberá representar la misma dependencia del Banco. El miembro del Comité que autorice a esta persona a representarlo en la reunión del Comité, responderá por las decisiones que se tomen por ella.
(c) cuando para decidir un asunto presentado se requiera de informaciones adicionales relativas a competencias de unas dependencias especializadas del Banco, a la reunión del Comité podrá ser convocado el director/funcionario de la respectiva dependencia, a fin de suministrar las consultas necesarias y/o exponer su punto de vista sobre el asunto.
6.4. Presentación de operaciones crediticias en las reuniones presenciales del Comité
(a) las operaciones crediticias serán presentadas en las reuniones del Comité por un funcionario responsable de la dependencia de crédito del Banco, que haya intervenido en la preparación de documentos elevados a la consideración del Comité;
(b) además, a la reunión del Comité será convocado el director/representante del Servicio al Cliente que responda por las relaciones con el cliente corporativo, con quien se pretende realizar la transacción crediticia.
6.5. Análisis operativo de los asuntos
(a) se admite tratar un asunto de manera operativa (sin convocar la reunion del Comité), en situaciones excepcionales, cuando no se presente razonable convocar una reunión extraordinaria del Comité;
(b) la decision de un asunto de manera operativa se tomará por el Presidente del Comité, y en caso de su ausencia, por el Vicepresidente del Comité;
(c) cuando se decide solucionar un asunto de manera operativa, el Secretario del Comité elaborará de inmediato un interrogatorio con el borrador de la decisión sobre el asunto presentado, lo firmará y pasará al funcionaro responsable por presenter el asunto.

7. Toma de decisiones

7.1. Las decisiones del Comité serán tomadas en sus reuniones, o de manera operativa, mediante la votación. El Comité adquiere facultades para tomar decisiones cuando a sus reuniones asistan no menos de 2/3 de sus miembros permanentes (o personas autorizadas por ellos), incluyendo la asistencia obligatoria a la reunión del Comité de su Presidente o Vicepresidente. En la votación operativa de un asunto deberá participar cada de los miembros permanentes del Comité quien no esté de vacaciones, en una misión de servicio o enfermo.
7.2. Las decisiones serán tomadas por mayoría simple de votos. Los miembros del Comité podrán votar “a favor” o “en contra” de una decisión; en caso de empate en votos, el voto del Presidente (en su ausencia, del Vicepresidente) del Comité será decisivo.
7.3. Cuando el Comité analice un asunto donde algun miembro del Comité pueda ser reconocido persona interesada, el último deberá informar de inmediato a los otros miembros permanentes del Comité sobre el efecto.
7.4. Cada miembro permanente del Comité podrá presenter sus “opiniones particulares” en el debate de los temas; estas opiniones deberán ser formuladas en forma verbal (cuando el asunto se discuta en una reunión) o escrita (cuando el asunto se trate de manera operativa), y quedar registradas por el Secretario del Comité.
7.5. Cuando en virtud del presente Reglamento, una decisión del Comité deba someterse a la aprobación de la Junta Directiva del Banco, el respectivo asunto será elevado por el Comité a la próxima reunión de la Junta Directiva, conforme los procedimientos establecidos en los documentos internos normativos y dispositivos del Banco.

8. Documentos del Comité

8.1. Por su contenido y forma, los documentos elevados a la consideración del Comité deberán responder a los requisitos establecidos en los documentos internos normativos y dispositivos del Banco.
8.2. Los miembros del Comité deberán disponer de tiempo suficiente para estudiar los documentos presentados a la discusión del Comité. Para este efecto, los miembros del Comité deberán recibir los documentos a más tardar 20 horas antes del inicio de la reunión.
8.3. El Secretario del Comité responderá por entregar los documentos a los asistentes a las reuniones del Comité. Toda la documentación le deberá estar entregada 23 horas antes del inicio de la reunión.
8.4. El juego de documentos que se entregará a los miembros del Comité deberá incluir: la agenda de le reunión, borrador del acta de la reunión anterior del Comité, materiales sobre los asuntos a discutir, borradores de decisiones sobre estos asuntos.
8.5. Al término de cada reunión del Comité se levantará un acta donde se indicará:
(a) fecha de la reunión;
(b) nombres y cargos de los asistentes a la reunión;
(c) agenda de la reunión;
(d) asuntos presentados a votación y resultados de votaciones (incluyendo “opiniones particulares”);
(e) decisiones adoptadas, formuladas a base de borradores presentados y discusiones sostenidas.
El acta será firmada por el Presidente (o Vicepresidente) y el Secretario del Comité, y en 3 días se hará llegar a los miembros permanentes del Comité.
8.6. Al pasar dos aňos de calendario, el Secretario del Comité entregará al archivo los siguientes documentos: originales de actas firmadas de las reuniones del Comité y originales de materiales presentados en las reuniones del Comité.

9. Disposiciones finales

9.1. Las modificaciones en el presente Reglamento se introducirán de manera siguiente:
(a) toda modificación en el presente Reglamento se introducirá mediante la aprobación de su mueva versión por la Junta Directiva del Banco;
(b) la vieja versión del presente Reglamento perderá su valor una vez que entre en vigor la nueva versión;
9.2. Conservación del presente Reglamento
(a) El original del Reglamento se conservará en papel en el Departamento de Documentos de la Administración del Presidente del Banco, Presidente de la Junta Directiva. Un file informativo con el texto del presente Reglamento se guardará por el Secretario del Comité de Crédito.
(b) Las copias del Reglamento se harán llegar a los miembros permanentes del Comité, sucursales y Gerencia de Desarrollo de Negocios Regionales

Anexos

Anexo 1 al Reglamento del Comité de Crédito
de EVROFINANCE MOSNARBANK
Borrador de resolución del Comité de Crédito
1. Aceptar la propuesta de [denominación de la dependencia que presenta el asunto] sobre [contenido de la operación] en los siguientes términos básicos:



Prestamista:

[nombre del Prestamista y área de su actividad]

Operación:

[tipo del producto crediticio: crédito, línea de crédito, crédito “overdraft”, carta de crédito sin cobertura etc., según las Instrucciones, objetivo de concesión del crédito, breve característica de la transacción]

Monto:

[monto del crédito, límite del crédito “overdraft”, límite de la deuda y/o límite de entrega de la línea de crédito, en caso de operaciones sindicadas se indicarán también las participaciones, límite de responsabilidad por garantía, monto de la carta de crédito]

Amortización:

[plazo de amortización definitiva de la deuda, cronograma de amortización, orden de reembolso de sumas pagadas por el Banco en concepto de cartas de crédito y fianzas sin cobertura, cronograma de conformación de coberturas, plazos de vigencia de garantías etc.]

Intereses:

[tasas de interés, período de pago de intereses, plazos de cancelación]

Comisiones:

[tipos, montos y plazos de liquidación de las comisiones cobradas de la transacción]

Cobertura:

[tipos de cobertura de la transacción y sus características]

Período de  concesión

[periodo de tiempo en que el Prestamista podrá recibir los recursos en forma de un producto crediticio o el período de presentación de la garantía o carta de crédito sin cobertura]


2. Votantes: [se indica la lista de los miembros del Comité que participaron en la votación, la lista de ausentes, razones de su inasistencia, opiniones pronunciadas]. [Se indica también la necesidad de elevar el asunto a la consideración de la Junta Directiva del Banco y las recomendaciones sobre el ranking de la operación crediticia, establecido según las Instrucciones, y el monto de la reserva a crear para cubrir eventuales pérdidas]



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