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Garantías y créditos sin cobertura

Garantías bancarias

En virtud de garantía bancaria el Banco (Garante) a la orden de la empresa (Ordenador o Principal) presta el compromiso escrito de pagar una cantidad líquida a la tercera persona. Los compromisos del Banco según la garantía pueden uncluir sólo la remuneración en dinero, el Banco no puede garantizar el cumplimiento real del compromiso material.


En caso de necesidad el Banco asegura la prestación de garantía por un banco extranjero convenible para el beneficiario, expidiendo su contragarantía.

El Banco presta o asegura la prestación de siguientes tipos principales de garantías bancarias:


Garantía de oferta (garantía de tender). A la celebración de tenders para ejecución de obras de construcción y de montaje, suministro de equipos, etc., muy a veces se exige la prestación por los participantes de garantía de oferta (de tender), el importe de la cual debe constituir de 1% a 5% del importe del contrato.


Garantía de devolución de anticipo.

En algunos casos, por ejemplo, en proceso de la ejecución de obras de construcción y montaje, de suministro de equipos y en especial de creación del producto de acuerdo con las demandas estrictas del comprador, el proveedor/productor exige el anticipo. Por eso surge el riesgo delcomprador (parroquiano) de no cumplimiento de los compromisos de su socio a tiempo pese del anticipo ya recibido y que anticipo éste ya no va a ser devuelto. Tal riesgo se cubre por la garantía de devolución de anticipo. En tal relación el importe cubierto por la garantía de devolución de anticipo es habitualmente equivalente al importe del anticipo recibido. Este forma de garantía se utiliza frecuentemente a la realización de las transacciones del comercio exterior.


Garantía de cumplimiento adecuado. La garantía de cumplimiento adecuado está llamada a asegurar la entrega de mercancías, prestación de servicios, ejecución adecuada de obras (por ejemplo, de construcción, montaje, instalación, implantación, etc.) de acuerdo con el objeto del contrato. En ese caso el Banco se compromete a pagar al beneficiario según su requerimiento el importe mencionado en la garantía. La garantía de cumplimiento adecuado cubre habitualmente de 5% a 15% del importe total del contrato.


Garantía de pago. La garantía de pago se utiliza habitualmente como aseguramiento del compromiso de pago de cualquier tipo. En particular, dichas garantías aseguran el compromiso de pago de mercancías, obras y servicios realizados con aplazamiento de pago, compromiso de amortización de la deuda crediticia financiera y de préstamos.


Garantías aduaneras. El Banco presta diferentes tipos de garantías aduaneras utilizadas para el aseguramiento de pago de impuestos aduaneros de acuerdo con la legislación vigente de Rusia, incluso en caso de acuerdo de dilación de pagos de impuestos aduaneros y de aranceles, salida condicional de mercancías, transportación o almacenaje de mercancías extranjeras, actividades en dominio aduanero (en calidad de corredor aduanero, propietario del almacenaje temporal, cargador aduanero)

Cartas de crédito

Según la carta de crédito el Banco se compromete a realizar los pagos al destinatario de recursos o aceptar los giros presentados al Banco, o realizar la negociación, o otorgar facultades a otro banco (banco ejecutor) de realizar pagos al destinatario de recursos o aceptar los giros presentados al banco, o realizar la negociación mediante la presentación de documentos correspondientes a las exigencias de carta de crédito. Con eso el banco ejecutor y el Banco pueden concurrir.

Para el cumplimiento de carta de crédito el destinatario de recursos (beneficiario) presenta al banco ejecutor los documentos previstos por las condiciones de la carta de crédito. En caso de contradicción de los documentos con las condiciones de carta de crédito el cumplimiento de la carta de crédito no se realiza.

Las cartas de crédito se utilizan ampliamente en las operaciones del comercio exterior , así como permiten, por una parte, garantizar el pago de mercancías suministradas al proveedor, y por otra parte, liberar al comprador de riesgos relacionados con no cumplimiento posible de la ejecución de suministros.

En caso de necesidad las cartas de crédito del Banco pueden ser confirmadas por un banco extranjero convenible para el comprador. La adición de confirmación hace al banco extranjero responsable por el cumplimiento de compromiso igualmente como el banco emisor de carta de crédito.

El Banco emite también cartas de crédito de reserva o stand-by que se utilizan en algunos casos como alternativa a las garantías bancarias por fuerza de especialidad de legislación o de prácticas acostumbradas.



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